Тонкая грань несправедливости. Зачем делить ипотеку на кластеры
Ипотечный брокер Ракута: разделение ипотеки на кластеры — несправедливое решение
:focal(0.63:0.54):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQwNTMzLmpwZw.webp?w=1920)
Правительство предложило разделить условия по ипотеке в зависимости от региона. По мнению властей, одинаковые ставки для «динамичных» и «депрессивных» субъектов Федерации не работают должным образом, поэтому четкое деление необходимо для механизма поддержки спроса. Тем не менее эта идея довольно спорная, и «360» узнал у экспертов по недвижимости почему.
В России предложили разделить ипотеку
Предложение правительства России разделить регионы на «ипотечные кластеры» — одна из мер, которые могут помочь эффективнее управлять развитием строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства.
Учитывая различия в темпах роста населения и объемах строительства, такое разделение может позволить более целенаправленно распределять государственную поддержку и ресурсы в рамках программ льготной ипотеки.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yLzIwMjQwMjE0LWdhZi11MDMtMDY2XzIwUTduSUcuanBn.webp?w=1920)
Дифференцированный подход, по мнению властей, поможет эффективнее реагировать на ситуацию в каждом регионе и адаптировать меры государственной поддержки ипотечного кредитования к его специфике.
В то же время важно учесть, что эффективность мер будет зависеть от точности определения кластеров и правильного распределения ресурсов для их развития. О необходимости дифференцировать льготную ипотеку по субъектам говорила и глава Центробанка Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме осенью 2023 года.
Конечная цель — обеспечить доступным и качественным жильем россиян во всех регионах, а также поддержать развитие строительной отрасли, которая играет важную роль в экономическом развитии страны.
На какие кластеры разделят ипотеку
Создание «динамичных», «с нехваткой спроса», «с нехваткой предложения», «стагнирующих» и «депрессивных» кластеров позволит более точно анализировать ситуацию в каждом регионе и принимать меры для стимулирования развития строительной отрасли там, где это необходимо, или для корректировки неравенств между спросом и предложением на рынке жилья.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQxODM3LmpwZw.webp?w=1920)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQxODQxLmpwZw.webp?w=1920)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQxODQ1LmpwZw.webp?w=1920)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQxODQ5LmpwZw.webp?w=1920)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yL2ltYWdlLTIwMjQtMDItMjEtMTQxODUyLmpwZw.webp?w=1920)
Риелтор и эксперт по недвижимости Наталья Перескокова заявила «360», что решение разделить все ипотечные программы на кластеры — чудесная инициатива, поскольку она поможет многим россиянам в квартирных вопросах и принесет населению огромную пользу. По ее словам, риелторское сообщество «полностью поддерживает» идею правительства.
«В крупных городах темпы роста строительства и спрос выше, чем в других регионах. Если ипотечную ставку изменят и будут как-то регулировать, это поможет решить вопрос тем людям, которые живут в регионах. В первую очередь речь идет о, так скажем, среднеобеспеченных жителях, которые не могут позволить себе крупные города по типу Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодара, но хотят остаться в своем городе и жить в уютной, хорошей и комфортной квартире», — объяснила Перескокова.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yLzIwMjQwMjA5LWdhZi1yazY4LTAzOC5qcGc.webp?w=1920)
Ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута, в свою очередь, не согласился, что инициатива о разделении несет исключительно положительный характер. По его словам, программы разбили на кластеры в зависимости от доходов населения в определенном регионе. Слишком большая разница в условиях и ипотечных ставках — далеко не справедливое решение.
«Ряд областей будут получать льготные и субсидированные ипотеки, а соседние, не входящие в определенный кластер, например депрессивные, будут покупать недвижимость по более высокой цене под больший процент. Насколько это справедливо по отношению ко всем российским регионам? Очень тонкий момент», — обратил внимание брокер.
Он уточнил, что если разделить всю страну на кластеры и каждому региону сделать персональные условия по ипотеке, то непонятно, как будет работать механизм регулирования.
На дешевую ипотеку будет большой спрос, лимит начнут исчерпывать достаточно быстро. А дешевая ипотека — это признак роста стоимости квадратного метра. Может получиться обратный эффект. Как будет работать этот механизм — непонятно. Пока что идея с разделением ипотеки находится на пилотной стадии.
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер
Собеседник «360» отметил: вероятность того, что разделение на «положительные» и «отрицательные» кластеры с низкими и высокими ставками будет адекватно работать, совсем мала. По его мнению, на первый взгляд, выгодное предложение может вызвать обратный эффект и подчеркнуть несправедливость по отношению к регионам-соседям.
«Есть риски, что в регионах с большим спросом жилье станет дороже, а цена за квадратный метр сильно подскочит», — предупредил эксперт по недвижимости.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yLzIwMjQwMjA1LWdhZi1ydjIxLTA2NS5qcGc.webp?w=1920)
Какие льготные программы по ипотеке будут в России
Господдержку в виде льготной ипотеки под 8% с большой вероятностью действительно отменят после 1 июля 2024-го, чего нельзя сказать о семейной программе, которую, по указу президента России, все же продлят. Она, по мнению Дмитрия Ракуты, в этом году останется основным вариантом для выгодной покупки жилья.
Риелтор Наталья Перескокова согласилась с этим и добавила, что и условия, и сами программы необходимо расширять и продлевать.
«Надеюсь, что снова включат в бюджет использование ипотеки с господдержкой для приобретения квартиры в новостройках. В любом случае многие программы будут улучшать и расширять для всех покупателей», — заверила она.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8yLzIwMjMwNDEyLWdhZi1yazM0LTA2OV9uWGdvamhTLmpwZw.webp?w=1920)
Ипотеку для IT-специалистов, вероятно, ждут большие изменения, допустил ипотечный брокер. Сейчас, по словам Дмитрия Ракуты, обсуждают необходимость рефинансирования и продления программы, поскольку за полтора года предоставляемый лимит бюджетных средств полностью исчерпали, а ряд банков прекратили кредитование для айтишников.
Лимиты и субсидирования исчерпывают быстрее, чем на них выделяют средства.
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер
Региональные и кластерные ипотеки, по его словам, — продолжение тех программ, которые могут появиться в будущем. Возможно, в России запустят новый ипотечный проект, допустил Ракута.
«Все будет зависеть от рынка. Если у него будет спрос или рынок недвижимости вместе с экономикой сильно замедлится, то правительство введет новые программы. Но с учетом условий от Центробанка, чтобы проекты не вызвали бум закредитованности, ажиотаж и всплеск стоимости квадратного метра», — подытожил собеседник «360».
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8xMC9waG90by0yMDI0LTEwLTE4LTIwLTMxLTQ4LmpwZw.webp?w=1920)
:focal(0.48:0.31):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8xMC8yMDI0MDkyMC16ZWEtcDE2OS00NzYuanBn.webp?w=1920)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8xMC8yMDExMDcyNC16YWYteDk5LTM0Mi5qcGc.webp?w=1920)
:focal(0.47:0.58):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8xMC95a2F2LWRrX3JtMEF2R3AuanBn.webp?w=1920)
:focal(0.37:0.46):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNC8xMC8yMDI0MDYxMS1nYWYtdTM5LTEwNTIuanBn.webp?w=1920)