Программа долгосрочных сбережений — 2026: правила и пятилетний запрет на досрочный вывод

Что такое ПДС

Программа долгосрочных сбережений предназначается для помощи гражданам, которые собираются накопить деньги на определенную цель: покупку недвижимости, обучение детей или пенсию. Оператор программы — негосударственный пенсионный фонд, который можно выбрать, чтобы он приумножал деньги вкладчика до востребования.

При выполнении условий россиянин получает прибавку к накоплениям от государства.

• Внести не менее двух тысяч рублей в течение года;
• Нужно, чтобы сумма, внесенная вкладчику от государства, соотносилась с его зарплатой, но не более 36 тысяч рублей в год;

• Государство ежегодно вносит на счет гражданина сумму, соотносимую взносам и доходу вкладчика, в течение 10 лет с даты первого взноса;

Например, человек получает зарплату 70 тысяч рублей. В декабре 2025 года он внес на счет 20 тысяч. Государство обязано внести в его НПФ в рамках ПДС еще 20 тысяч.

Если же зарплата составляет 100 тысяч рублей, а гражданин внесет за год суммарно 50 тысяч, то государство внесет на его счет только 36 тысяч.

• Государственная поддержка не распространяется на накопительную часть пенсии, если перевести ее в ПДС. Софинансирование возможно только на самостоятельные взносы гражданина.

Для участия в программе необходимо заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов. Организация будет инвестировать деньги таким образом, чтобы не только сохранить их и защитить от инфляции, но и приумножить.

Выбрать фонд можно из списка Минфина:

• СберНПФ
• НПФ «Согласие Пенсионный фонд»
• НПФ «Будущее»
• НПФ «Эволюция»
• НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
• Национальный НПФ
• НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
• НПФ «Альянс»
• НПФ «Профессиональный»
• НПФ «ВЭФ. Русские фонды»
• Ханты-Мансийский НПФ
• НПФ «Социум»
• НПФ «ПСБ»
• НПФ «Волга-Капитал»
• НПФ «Сургутнефтегаз»
• НПФ «Транснефть»
• НПФ «АПК-Фонд»
• НПФ «Атомгарант»
• НПФ «Атомфонд»

• НПФ «Благосостояние»
• НПФ «Авиаполис»
• НПФ «Т-Пенсия»
• НПФ «Ростех»
• НПФ «Корабел»
• МНПФ «Аквилон»
• НПФ «Ренессанс Накопления»
• НПФ «Совкомбанк»
• НПФ «Альфа»
• НПФ «Газпромбанк-фонд»

Заключить договор можно на сайте организации или банка акционера НПФ, при личном обращении в компанию либо банк акционера НПФ. Менять фонд можно каждые пять лет.

При выборе следует опираться на время существования фонда, доходность, которую он показывал в прошлые годы, способность исполнять свои обязательства — для этого Центробанк присваивает им рейтинг, самый высший из которых — ruAAA. Также можно опираться на число вкладчиков — оно говорит о доверии людей.

Таким образом, будущая пенсия формируется из самостоятельных взносов гражданина, взносов государства, дохода от инвестирования, налоговых вычетов, переведенной в ПДС накопительной части пенсии.

«ПДС в очередной раз ввели в 2024 году. До этого действовала подобная программа, однако ее завершили в 2014-м из-за нехватки средств», — рассказал 360.ru экономист, аналитик и кандидат экономических наук Николай Кульбака.

По данным на январь 2026-го, в программе долгосрочных сбережений находится около 717 миллиардов рублей, а число участников составляет 10,5 миллиона.

Кто может участвовать в ПДС

Участвовать в новой программе могут все совершеннолетние граждане России, готовые дать деньги государству взаймы на 15 лет. Максимальный возраст не ограничен — делать взносы могут даже пенсионеры.

Преимущества программы долгосрочных сбережений

Основные плюсы ПДС:

• Софинансирование от государства — это пока единственная программа в России, которая гарантирует рост собственных вложений в два раза;
• Гражданин может получить налоговый вычет на сумму до 400 тысяч рублей, то есть не более 52-88 тысяч в год;

• Все деньги застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей;
• Можно перевести накопительную часть пенсии в ПДС одним траншем;
• Досрочные выплаты в экстренных случаях;
• Сумма накоплений наследуется в полном объеме;
• Деньги не просто лежат, а инвестируются, что защищает их от обесценивания из-за растущей инфляции.

Однако у программы есть и некоторые недостатки:

• Пока одним из самых весомых минусов ПДС считается недостаточный объем софинансирования — до 36 тысяч рублей в год на участника. Программа рассчитана на людей с зарплатой ниже 80 тысяч рублей, в то время как граждане с большим доходом должны формировать пенсию в основном за счет собственных средств;
• Процедура перевода накопительной части в один из НПФ сложная. На сегодня не существует удобного сервиса, который позволил бы не превращать операцию в проблему для граждан. Кроме того, этими сбережениями неудобно и сложно управлять;
• Высокий порог входа новых НПФ. Сейчас им сложно конкурировать с крупными фондами.

Когда можно забрать деньги из ПДС

По общим правилам выплаты в рамках ПДС будут осуществляться:

• Через 15 лет после заключения договора с НПФ;
• По достижении пенсионного возраста: в 2026 году это 59 лет для женщин и 64 года для мужчин.

Однако можно получить выплаты и досрочно — в особых жизненных ситуациях. Например, если требуется дорогостоящее лечение или при потере кормильца.

Взносы можно забрать и до наступления ежемесячных выплат, но правило действует для пенсионеров и предпенсионеров. Тогда получится вернуть только собственно внесенные деньги, а в некоторых случаях — и инвестиционную прибыль от них.

Средства, которые внесло государство, накопительная часть пенсии, переведенные в программу, и доход от инвестирования этих сумм станут недоступны для вкладчика. Их оставят до наступления ежемесячных выплат через 15 лет.

Условия расторжения договора с фондом могут быть разными. Например, он может иметь право не только на все свои взносы, но и на 50% от инвестиционного дохода с них, если отношения прекращаются в срок от двух до семи лет.

Пропорции должны быть прописаны в договоре. Если же договор расторгли с фондом в течение двух лет с момента заключения, гражданин может рассчитывать на 100% собственных взносов, но без прибыли с инвестиций.

Пока вывести деньги из программы можно по истечении одного года. Минфин собирается увеличить этот срок до пяти лет. Это делают для того, чтобы у граждан не было соблазна забрать средства и откладывать их на пенсию.

Что будет с ПДС после нововведений

Сейчас забрать деньги из программы долгосрочных сбережений могут только те, кто попадает в отдельные группы населения, например пенсионеры и предпенсионеры, подчеркнул экономист.

«Похоже, режим выдачи денег ужесточат, чтобы даже те, кто может забрать их досрочно, получили не сразу, а дали государству отсрочку, чтобы ими можно было еще какое-то время пользоваться. Едва ли это приведет к серьезному оттоку, но популярности точно не прибавит», — подытожил Кульбака.