Ипотека под 4% для многодетных: как могут изменить льготную программу с 1 июля и что станет с ценами

Что хотят изменить в условиях программы «Семейная ипотека»

В Минфине активно обсуждают возможность изменения программы семейной ипотеки уже с 1 июля 2026 года. Согласно проектам, льготная ставка может зависеть от количества детей:

• при рождении первого ребенка предлагается повышенная ставка 10%;
• при рождении второго — 6%;
• при рождении третьего — 4%.

Также прорабатывается дискуссия о поднятии ставки до 8-9% при следующих сценариях:

• если у семьи уже есть одна или несколько льготных ипотек;
• если второй родитель прописан по другому адресу;
• если супруги не состоят в зарегистрированном браке.

Какие условия семейной ипотеки действуют сегодня

Сейчас семейную ипотеку можно оформить по ставке до 6% годовых. Другие условия:

• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости объекта недвижимости;
• Срок кредита — до 30 лет.

Лимиты зависят от региона. Например, для Москвы и Подмосковья максимальная сумма льготного кредита составляет 12 миллионов рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. В этом случае за банком остается право предъявлять собственные требования к заемщику, объекту недвижимости, страхованию и размеру первоначального взноса.

Кроме того, с 1 февраля этого года в стране начало действовать правило «одна семья — одна льготная ипотека». Это означает, что взять льготный кредит под 6% можно только один раз, хотя ранее закон позволял оформить льготный кредит на каждого супруга.

Что будет со спросом и ценами на рынке новостроек и вторичного жилья

Семейная ипотека станет адресной, рассказал 360.ru ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.

«Если вдруг семья нарушит условия, то есть поменяется прописка или будут другие нарушения, скорее всего, ставку поднимут на несколько процентов, возможно, введут условия повышения ставки до ключевой на момент подписания кредитного договора. Так, в принципе, это работает и по остальным льготным программам», — объяснил эксперт.

Сейчас у застройщиков не самые лучшие времена, заметил брокер. Однако, если изменения примут, спрос будет сокращаться еще больше, и девелоперам придется опираться не только на льготную семейную ипотеку, но и на собственные субсидированные программы.

«Цены скорректируются, но нельзя сказать, что они упадут на 40 или более процентов. У нас все подорожало, строительство в том числе, не говоря уже о налогах», — пояснил Ракута.

Рынок вторичной недвижимости начинает оживать, но пока он недостаточно активен. Ракута уверен, что окончательно прийти в себя ему удастся после значительного снижения ключевой ставки. Только тогда вторичка станет интереснее новостроек.

Что делать сейчас: покупать или подождать?

Большинство девелоперов строят в кредит, поэтому кредитные организации просто не дадут им снижать цены до определенной планки.

«По этой причине я бы не стал ждать лучших времен, когда недвижимость упадет в цене на 40—50%. Это заблуждение. Единственное, что изменится: застройщики перестанут выводить на рынок новые жилые комплексы, отложат старты продаж, пока не будет понимания, что происходит с рынком и спросом», — отметил Ракута.

Что делать в данных обстоятельствах? Точно не откладывать покупку в долгий ящик, уверен эксперт. По его словам, льготная ипотека становится роскошью, так как ее условия ужесточаются. Поэтому если есть возможность, нужно фиксировать то, что есть сейчас. «В текущий момент ставка для всех единая, неважно, один ребенок или двое-трое. Это 6% — неплохие условия. Но если ставку поднимут, а молодая семья собирается приобрести недвижимость, для них переплата банку вырастет в несколько раз. Но для многодетных семей это неплохая история, однако у нас их немного», — объяснил свою точку зрения ипотечный брокер.