Борьба с наследием Мавроди. Финансовые пирамиды в Рунете начали искать роботы
Банк России запустил в Сеть робота, заточенного на поиск нелегальных финансовых пирамид. Программа умеет работать с примитивными запросами и привлекать внимание компаний, которые ищут новых клиентов. При этом окончательно решение по блокировке ресурса принимает живой человек, что нивелирует риск ошибки, успокаивают в ЦБ. Как искусственный интеллект помогает выявлять мошенников, рассказывает «360».
Робот-аналитик гуляет по просторам интернета со второй половины 2018 года. В Сети искусственный разум ведет охоту на нелегальные финансовые пирамиды. Об этом журналистам рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях. По его словам, Центробанк для таких нужд разработал специальную поисковую модель.
«Она ведет себя фактически, как обычный человек, который ищет, как и куда ему вложить деньги, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого посетителя реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. После того как зафиксирована компания, проявившая к роботу интерес, регулятор анализирует, является ли организация легальной или нет», — сказал спикер, подчеркнув, что пока робот умеет работать с достаточно примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией.
При этом Валерий Лях отмечает, что найти нелегальный контент — это лишь полдела, намного сложнее выявить организаторов. «Для того чтобы установить настоящих организаторов пирамиды, необходимо проанализировать большое количество информации, в том числе — в отношении юридических и физических лиц, действующих не только в пределах Российской Федерации, но и из-за рубежа. Поэтому мы активно работаем с иностранными регуляторами финансовых рынков в рамках IOSCO (Международная организация комиссий по ценным бумагам — прим. ред.)», — добавляет банкир.
Сейчас Центробанк сотрудничает с компанией Google, которая по запросу регулятора удаляет приложения нелегалов из своего магазина PlayMarket, а второй крупнейший производитель мобильных операционных систем, Apple, также готов к сотрудничеству.
В ходе поиска искусственный интеллект помогает быстро понять, кто стоит за пирамидой, подтверждают в ЦБ. Робот обрабатывает большое количество данных, вычисляет, откуда идет информация, рекламный поток, куда уходят потенциальные деньги, стекающиеся на разные площадки. Затем живому человеку достаточно будет проанализировать информацию и заблокировать нелегальный ресурс.
Накануне правительство одобрило концепцию законопроекта, разрешающего Центробанку блокировать сайты финансовых пирамид и мошенников до суда. Таким образом сайты организаций, вроде «Кэшбери», будут заблокированы в течение нескольких рабочих дней. По действующему ныне законодательству на блокировку уходит несколько месяцев, поскольку владельцам сайтов нужно предписание суда и много времени на удаление запрещенной информации.
Вечные пирамиды
В 2018 году Банк России обнаружил 168 организаций и интернет-проектов, которые имеют признаки финансовой пирамиды, в то время как в позапрошлом году подобных ресурсов насчитывалось 137. При этом за последний год мошенники научились маскироваться под легальные финансовые институты. Так, 72 пирамиды были созданы в форме обществ с ограниченной ответственностью, 58 работали под вывеской кредитных потребительских кооперативов, пять имели статус потребительских кооперативов, а 18 маскировались под интернет-проекты.
Финансовые пирамиды живут и здравствуют в России, потому что они легко мимикрируют под новые реалии и пользуются несовершенством действующего законодательства, отмечают опрошенные «360» аналитики.
Согласно последнему исследованию НИУ ВШЭ, почти половина россиян (46%) испытывают недостаток знаний в финансовой сфере, а свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов. И только треть граждан понимают связь между риском и доходностью.
Этим охотно пользуются мошенники. Только нашумевшая нелегальная пирамида «Кэшбери» фактически украла у россиян около трех миллиардов рублей. Владельцы холдинга обещали участникам фантастическую доходность — до 600% годовых, и первое время, чтобы получить хорошие отзывы первых клиентов, они даже выплачивали обещанные деньги.
При этом не последнюю роль в создании популярности «Кэшбери» сыграла сеть организованных вокруг проекта медиаресурсов — чаты в мессенджерах, группы в социальных сетях, вебинары и обучающие видео. По сути, большая часть деятельности «Кэшбери» по привлечению участников была сосредоточена в соцсетях, что помогло проекту выстрельнуть.
«Использование роботов, чтобы найти пирамиды в Сети, где они сейчас массово находят клиентов — хорошая идея, однако для качественного анализа необходим пока еще человеческий разум. На первом этапе сбора информации робот может действительно облегчить работу», — отметил в разговоре с «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов.
Несмотря на вовлечение все новых ресурсов в борьбу против пирамид, популярность последних вряд ли пойдет на убыль в ближайшее время, считает младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
«На первоначальном этапе становления пирамиды — на фазе накопления клиентской базы — структура позволяет иногда получить определенную прибыль. Но тут важен своевременный выход из пирамиды. Однако, когда старым вкладчикам компания начинает выплачивать дивиденды за счет новых клиентов, шансы вернуть инвестиции близятся к нулю», — предупреждает собеседник «360».
Понять, что перед вами классическая пирамида можно по ряду признаков, говорят аналитики. Если компания обещает увеличить капитал вдвое за пару месяцев, то организация, скорее всего, просто занимается сбором денег с доверчивых граждан, отмечает Шабанов. Вдобавок, если с первого взгляда непонятно, чем занимается компания и из каких доходов выплачивает средства клиентам, то доверять ей деньги точно не стоит. «Также навязчивая реклама, которая транслируется буквально из каждого утюга, считается одним из признаков пирамиды», — заключил Путиловский.