10 тысяч до получки: в России хотят снизить размер и проценты по микрозаймам

Банк России подготовил ряд мер по ограничению размеров процентов по микрозаймам. О проекте закона, регулирующего правила игры на рынке ссуд «до зарплаты», накануне рассказал директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции FINFIN. «Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения. Граждане не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование. Мы считаем, что нужно вводить дополнительные меры», — уверен чиновник.

Регулятор намерен требовать от микрофинансовых организаций (МФО) ограничить размер займа «до зарплаты» до 10 тысяч рублей, а его срок до 15 календарных дней. При этом будет введен запрет на продление займа или увеличение его суммы. Также платежи по микрокредитам будут фиксированными, в результате чего максимальная сумма переплаты по займу даже с учетом штрафов и пеней будет не выше трех тысяч рублей.

Вдобавок ЦБ планирует ограничить и полную стоимость кредита, в состав которой входит сама ссуда и проценты за ее обслуживание, установив максимальную ежедневную процентную ставку на уровне 1,5%, а с 1 июля 2019 года — 1%.

Сейчас займы «до зарплаты» выдаются на сумму до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев. Согласно действующему законодательству, размер процентов по краткосрочным займам ограничен трехкратным размером суммы ссуды. Заемщики платят по ним в среднем 2% в день, что в годовом выражении составляет до 700% переплаты.

Нововведения позволят избавить рынок от недобросовестных организаций, которые занимаются «ростовщичеством», и кредитуют по сверхвысоким ставкам, отмечает в беседе с редакцией «360» ведущий финансовый аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.

Деньги на жизнь

Из-за высокого уровня неформальной занятости и относительно низких доходов у граждан нет доступа к традиционным финансовым институтам. Но зато у них есть доступ к микрофинансовым организациям. По последним данным Банка России, 80% всех выданных кредитов МФО приходится именно на россиян, которые не могут дотянуть до зарплаты. За первое полугодие такие организации дали в долг гражданам свыше 64 миллиардов рублей. Причем объем выданных краткосрочных займов длительностью не более двух месяцев за этот период составил около 22 миллиардов рублей.

Владельцы ФМО получали высокую прибыль за счет кредитования физических лиц, а новые ограничения существенно снизят их маржу, что может привести к тому, что официальных игроков на рынке станет меньше, а теневых участников — больше, отмечает Путиловский. «Понижение ежедневной процентной ставки до 1,5% спровоцирует уход легальных участников рынка в серый сектор. Уже сейчас число МФО, входящих в государственный реестр, сокращается, а в случае введения новых правил большинство легальных организаций либо закроются, либо перейдут в теневой сектор», — уверен собеседник «360». Всего по состоянию на 12 февраля в реестре ЦБ значились 2223 МФО, что на 7% меньше, чем в 2016 году.

В Центробанке понимают, что ужесточение регулирования может привести к росту числа нелегальных фирм, которые все равно будут давать в долг россиянам по высокие проценты. Как рассказали «360» в пресс-службе Банка России, регулятор разрабатывает ответные меры по наказанию недобросовестных МФО.