Цифровой рубль для выплат пособий запустят уже 1 октября. Безналичным наступил конец?

Что такое цифровой рубль

В 2025 году есть две официально утвержденные Центральным банком формы национальной валюты:

• наличные рубли — это физические монеты и купюры;
• безналичные — деньги, которые лежат на счетах в банке.

Цифровой рубль станет третьей. Эти средства будут существовать в виртуальном пространстве — на электронных кошельках.

Виртуальные рубли начнет выпускать Банк России в виде цифрового кода. Электронные кошельки разместят на платформе ЦБ.

Цифровые рубли не заменят остальные способы. Их всегда получится перевести в безналичную форму и обратно.

Пользоваться виртуальными деньгами можно будет точно так же, как и другими формами валюты: оплачивать онлайн-покупки, приобретения в магазинах, услуги ЖКХ, путешествия, абонементы, услуги и другие статьи расходов. Все операции бесплатны.

Есть и ограничения. Например, цифровые рубли нельзя снять в банкомате. Также виртуальную валюту невозможно держать на вкладе под процент или получить кредит.

«Если гражданин хочет отложить деньги, чтобы получать проценты за их размещение, ему придется сначала конвертировать цифровые рубли и положить их на счет под процентную ставку», — объяснил 360.ru юрист Адвокатской палаты Москвы, преподаватель Института права и национальной безопасности Президентской академии (РАНХиГС), член Ассоциации юристов России Евгений Кривцун.

Пособия в цифровых рублях: зачем нужен проект

Основные задачи внедрения цифрового рубля — повышение прозрачности бюджетных расходов, усиление контроля за целевым использованием средств и упрощение платежей.

«Для государства это означает снижение рисков мошенничества и сокращение издержек в финансовой системе. Для получателей пособий появятся преимущества в виде бесплатных переводов, защиты от несанкционированных операций и удобства оплаты в удаленных регионах», — рассказал замдиректора АНО «Центр развития законодательства» кандидат юридических наук Дмитрий Матюшенков.

«Россия идет в ногу со временем и поддерживает тенденции большинства правительств мира по выпуску дополнительных форм наличности», — объяснила 360.ru вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей, инвестиционный советник Юлия Хайдер.

Банки получат стимул к развитию цифровых сервисов, но столкнутся с необходимостью модернизации инфраструктуры. Экономика в целом выиграет за счет сокращения теневых операций и ускорения оборота бюджетных средств.

Граждане, предпочитающие традиционные формы расчетов, не почувствуют изменений: наличные и безналичные платежи останутся доступными, пояснил Матюшенков.

«Цифровой рубль — не замена привычных денег, а дополнительный инструмент. Ключевой принцип — свобода выбора формата расчетов без давления со стороны государства или банков», — отметил юрист.

Кого коснется пилот проекта о пособиях в цифровом рубле с 1 октября

С 1 октября инициатива затронет получателей государственных пособий, но переход на цифровой рубль будет исключительно добровольным.

Пенсионеры смогут получать пенсию в цифровых рублях с 1 января 2026 года, но только по желанию.

Даты внедрения проекта о пособиях в цифровом рубле

Вот известные сроки внедрения нововведения:

• с  октября 2025 года в пилотном режиме начнутся выплаты пособий из утвержденного перечня, который позднее определит правительство;
• с  2026 года система охватит все федеральные выплаты — пенсии, стипендии, зарплаты бюджетных работников;
• с начала  2027-го в проект включат региональные пособия и внебюджетные фонды.

Какие виды пособий будут в цифровом рубле

Точный перечень пособий для пилотного этапа с октября 2025 года пока не утвердили, но у юристов есть предположения.

«Возможно, будут пособия при рождении ребенка, по уходу за ним, материнский капитал, по безработице, временной нетрудоспособности, больничные, по беременности и родам, социальные пособия на погребение и выплаты из федерального бюджета на детей, инвалидов и многодетным семьям», — отметила Хайдер.

Матюшенков добавил, что с января 2026 года система расширится на все федеральные выплаты, включая пенсии и стипендии. Решение о составе пилотного перечня принимается с учетом технической готовности банков и потребностей получателей, чтобы минимизировать риски на этапе тестирования.

Насколько банки готовы к нововведению

По состоянию на 9 сентября 2025 года ведущие банки России — Альфа, «Сбер» и Т-Банк — не имеют нужного функционала в мобильном приложении. А это необходимо для открытия электронного кошелька, куда должны поступать цифровые рубли.

«Возможно, финансовые организации разработали такие приложения, чтобы быть готовыми к внедрению, но пока никаких обновлений мы не увидели», — подчеркнула Хайдер.

Подобного функционала нет и в личном кабинете налогоплательщика, где есть сведения обо всех без исключения счетах, депозитах и кредитных картах гражданина. Сейчас там отсутствует возможность добавить информацию об электронном кошельке.

«По этим причинам опасения, что человек получит с 1 октября 2025 года свое пособие автоматически на какой-то электронный кошелек, о котором он не знает, необоснованны», — успокоила инвестиционный советник.

Как выбрать форму получения пособия, можно ли отказаться от выплат в цифровом рубле

Гражданин самостоятельно определяет способ получения выплат. Если нет желания использовать цифровой рубль, достаточно не открывать соответствующий кошелек в приложении банка — средства продолжат поступать на привычный счет или карту, отметил Матюшенков.

Для тех, кто решит воспользоваться новой опцией, потребуется:

1. Найти в мобильном приложении банка раздел «Цифровой рубль».
2. Подписать типовой договор обслуживания.
3. Указать кошелек как способ получения выплат в Пенсионном фонде или социальных службах.

В случае если человек захочет отказаться от использования цифрового рубля, средства можно будет перевести на карту без комиссии, а затем подать заявление в банк о возврате к предшествовавшему формату выплат.

«Важно помнить: автоматическое открытие кошельков не предусмотрено, а попытки навязать цифровой рубль нарушают законодательство России», — подчеркнул юрист.

Можно ли отказаться от соцвыплат в цифровом рубле

Не стоит опасаться, что все пособия станут выплачивать только на цифровые кошельки. На первом этапе граждане самостоятельно выберут форму зачисления средств.

«Важно, что принудительного перевода средств не предполагается: если пользователь не откроет кошелек в приложении банка, деньги продолжат поступать на карту или в наличной форме. Для тех, кто получает выплаты через „Почту России“, изменения будут незаметны — цифровые рубли автоматически конвертируются в обычные перед выдачей», — отметил Матюшенков.

Как и где можно использовать цифровой рубль

При расчетах обладатель электронного кошелька будет сканировать QR-код, после чего денежные средства на нем поступят в счет оплаты покупки, объяснила Хайдер.

«Эти средства можно перечислить со своего электронного кошелька на расчетный счет и затем снять наличные: в кассе отделения банка либо в банкомате. Напрямую снять цифровые рубли с электронного кошелька, минуя перевод на расчетный счет или карту, невозможно», — подчеркнула инвестиционный советник.

Матюшенков добавил, что тратить цифровые рубли можно с помощью QR-кодов, в том числе в офлайн-режиме, то есть без доступа в интернет.

Еще полученные средства получится мгновенно и без комиссии переводить другим пользователям и тратить на целевые расходы.

«Средства не потеряются при сбое связи или поломке устройства — кошелек будет храниться на защищенной платформе Центробанка, доступ к нему восстановят по паспорту», — отметил Матюшенков.

Возможные подводные камни пилотного проекта

В теории программа по переводу пособий и пенсий в цифровой рубль как более удобную расчетную единицу кажется вполне осуществимой. Но проблемы могут возникнуть с ее реализацией, считает Кривцун.

Например, некоторые пенсионеры получают ежемесячные выплаты через «Почту России». Это означает, что конвертация цифровых рублей в обычные ляжет на плечи сотрудников почты. Однако счет с электронными деньгами будет в ведомстве регулятора, из-за чего возможны несостыковки и сбои в работе.

«Пока перевод и конвертация цифровых рублей будут бесплатными, но это на сегодняшний день. Например, в рамках пилотных проектов эквайринг и оплата QR-кодами происходили по ставке 0% за обслуживание, но потом подросли. Какие комиссии начнут брать за операции с электронными деньгами, сейчас судить сложно», — отметил Кривцун.

Кроме того, государство сможет отслеживать траты граждан, что позволит увидеть нецелевое использование средств. Например, гражданин получил пособие по беременности и родам, но потратил их на что-то другое.

«Пока это в планах. На сегодняшний день говорить о том, что предстоит какая-то массовая блокировка, не приходится», — отметил адвокат.

Цифровые кошельки будет обслуживать ЦБ. Но их обладатели получат доступ к виртуальным деньгам через мобильные приложения коммерческих банков, чтобы оплатить товар, услугу или обналичить содержимое.