Стоп-слова для банков. За какие комментарии при переводах могут заблокировать счет

Какие слова банк может посчитать подозрительными

Согласно федеральному закону № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банковские организации обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности.

Алгоритмы автоматизированных систем контроля, отслеживающих платежи, считывают в том числе комментарии к ним, рассказал 360.ru замдиректора АНО «Центр развития законодательства» кандидат юридических наук Дмитрий Матюшенков.

«Это не совсем стоп-слова, ведь основанием для прерывания перевода средств такое словосочетание не станет, но однозначно будет триггером для повышенного внимания банка к операции и платежным расчетам клиента в целом. Именно поэтому те, кто торгует в интернет-магазинах через личные карты, просят оставлять поле „Назначение платежа“ пустым», — отметил юрист.

Финансовая организация расценивает как подозрительные выражения все, что связано с нарушением закона.

«Например, с продажей наркотических средств или оружия либо с тем, что можно отнести к предпринимательской деятельности. При этом система настроена так, что учитывает еще и сленговые выражения. Фразу „Спасибо за надежный ствол“ она промаркирует как потенциальную оплату за покупку огнестрельного оружия», — сообщил Матюшенков.

Примеры комментариев, которые банк не пропустит:

• «за травку»;
• «взятка»;
• «откат»;
• «оружие»;
• «взрывчатка»;
• «оплата за ремонт», «оплата по договору»;
• «аренда квартиры», «оплата аренды», «за квартиру», «арендная плата»;
• «возврат долга»;
• «спасибо за помощь».

Другие причины блокировки карты

Платежи, которые не соответствуют обычному финансовому поведению клиента или связаны с повышенными рисками, привлекают особое внимание со стороны банков. Блокировка счетов обычно происходит в следующих случаях:

• Частые переводы от разных людей. Если на карту регулярно поступают средства от множества различных отправителей, организация может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность;
• Необычно крупные суммы. Если размер перевода обычно составляет 5-10 тысяч рублей, а затем клиент отправляет сумму в несколько миллионов без видимой причины, это вызовет вопросы;
• Частые переводы за границу. Особенно если ранее человек не осуществлял подобные операции;

• Подозрительные счета. Банки часто блокируют переводы, если обнаруживают, что получатель связан с офшорными зонами, нелегальными компаниями или участвует в финансовых махинациях;
• Счет получателя находится в реестре подозрительных операций. В реестре Центробанка, в котором хранится информация о клиентах, участвующих в незаконных действиях, могут быть лица, связанные с подозрительными переводами;
• Судимость или участие в мошенничестве получателя. Если ранее его замечали в преступной деятельности, это также может стать основанием для блокировки;
• Клиент трижды неправильно ввел ПИН-код от банковской карты.

Что делать, если карту заблокировали

При блокировке карты нужно связаться с банком. Можно позвонить по горячей линии или использовать приложение.

«Необходимо уточнить причину блокировки и порядок действий для разблокировки», — пояснил Матюшенков.

Если проблема не решается онлайн, следует посетить ближайшее отделение банка. С собой обязательно взять паспорт и документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Если банк заблокировал карту по федеральному закону № 115, требуется предоставить документы, подтверждающие доходы:

• справку о доходах и налоги (бывшая 2-НДФЛ);
• налоговую декларацию 3-НДФЛ;
• заверенные выписки по счетам из других банков;

Для подтверждения законности доходов могут потребовать следующие документы:

• если требуется заверить зарплату, командировочные расходы, подотчетные средства: трудовая книжка, трудовой договор, приказ о приеме на работу, командировочные документы;
• доходы от юрлиц/физлиц по договору: договор, акт приема-передачи, акт оказания услуг, накладные, квитанции, выписка по счету в стороннем банке;
• дивиденды: решение о выплате дивидендов, выписка из реестра акционеров, документы по уплате НДФЛ;
• доходы от ИП: выписка по счету ИП, документы по уплате налогов;
• прочие поступления от физлиц: пояснения и подтверждающие документы, ссылки на контент;
• поступления от криптовалюты: адрес биржи, скриншот профиля, история транзакций, отчет о прибылях и убытках.

Если финансовая организация отказывается снимать блокировку, можно обжаловать ее решение в Банке России.