«Спящие счета»: что это такое и как россиянам вернуть забытые миллиарды?

Как узнать о деньгах, о которых забыл

Ситуации бывают разные: все люди смертные, есть те, кто переезжает в другую страну, а может быть, человек просто закрутился и забыл, что в другом банке на счете лежит какая-то существенная или не очень сумма.

«Если человек задался таким вопросом, он может подать запрос в банк, где ранее обслуживался, и выяснить номер своего счета. Также есть вариант сделать запрос в бюро кредитных историй: там можно узнать о долговых обязательствах», — рассказала 360.ru юрист Ольга Федорова.

Кроме того, гражданин может сделать запрос в Центробанк или налоговую. Они обязаны предоставить всю информацию о действующих счетах.

«В будущем появится централизованный сервис ЦБ по поиску утерянных вкладов, но пока такого ресурса для физлиц нет», — добавила 360.ru юрист, преподаватель Финансового университета при правительстве Наталья Кубасова.

Иногда банки в договорах прописывают условия, согласно которым счета, которыми клиент не пользуется определенный срок, закрывают. Однако это возможно только при нулевом балансе.

Что делать наследникам, которые не подозревают о «спящих счетах»

Федорова отметила, что когда открывается наследственное производство, за дело берется нотариус, чья задача — найти всю наследственную массу, в том числе «спящие» счета и вклады.

«Когда есть предположение, что у умершего были счета, можно подать отдельный запрос в крупные банки. После обнаружения средств наследник с нотариальными документами обращается в финансовую организацию для оформления выплаты», — указала Кубасова.

Как вернуть деньги на забытых счетах

Допустим, гражданин узнал, где лежат его забытые деньги. Как их вернуть? Кубасова посоветовала прийти в отделение банка с паспортом.

«Сотрудник проверит по внутренней базе, есть ли на имя заявителя счета или вклады. Иногда потребуется заявление на выдачу средств или восстановление доступа к счету. Если банк реорганизовали или переименовали, информацию о счетах обычно сохраняют правопреемники», — отметила юрист.

Куда идут деньги со «спящих счетов»

В российской практике устоявшегося юридического термина вроде «спящего вклада» не существует, но применяют понятия «невостребованный вклад», «невостребованные денежные средства», «неактивный счет».

«По Гражданскому кодексу и нормативам Центрального банка, если по счету или вкладу не совершалось операций за определенный срок (обычно два-три года) и клиент не проявлял активности, банк может считать этот счет неактивным, или „спящим“. Однако технически такие деньги продолжают числиться за их владельцем», — объяснила эксперт.

Финансы на неактивных счетах не списываются: банк не имеет права забрать их себе или перечислить государству. Кубасова уточнила, что ранее велись разговоры о специальном механизме передачи средств в госказну, но пока инициативу не реализовали.

Однако если российские кредитно-финансовые организации не могут получить такие средства в свою копилку, то они совершенно точно могут использовать их в своей работе. Активы участвуют в финансовой работе банков и идут на кредиты, рассрочки и другие цели.

Банкам это выгодно: деньги часто лежат под самый низкий процент или нулевую ставку, потому между собой их называют бесплатными пассивами.