Советы финансовых блогеров грозят разорением. Как ЦБ решил защитить россиян

Финансовых блогеров возьмут под контроль?

Финансовые блогеры стали для многих россиян проводниками в мир инвестиций. Они рассказывают, какие акции покупать, куда вкладывать сбережения и как получать пассивный доход. Но большое число подписчиков не всегда свидетельствует о профессиональной подготовке автора, а за рекомендациями некоторых блогеров скрываются рекламные контракты или личная выгода.

Дошло до того, что авторы ряда телеграм-каналов манипулировали ценами на акции, призывая своих подписчиков скупать или продавать ценные бумаги. Кроме того, некоторые блогеры предлагали подписчикам использовать сложные инвестиционные инструменты, преподнося их как простой способ заработка и не предупреждая о возможных потерях.

На такое поведение обратил внимание Банк России, который выступил с предложением создать реестр финансовых инфлюенсеров с включением авторов, готовых подтвердить свою квалификацию и профессиональный опыт, а также раскрыть информацию о рекламных контрактах.

Банкам и другим финансовым организациям предложили работать только с блогерами из «белого списка». При этом компании обязали указывать на своих сайтах, с кем из авторов они сотрудничают.

Отдельное внимание уделили содержанию публикаций. Среди обсуждавшихся мер — предупреждение об инвестиционных рисках, раскрытие конфликта интересов, маркировка рекламы и отказ от обещаний гарантированной доходности.

Регулятор также предложил рассмотреть возможные меры воздействия на нарушителей: от предупреждений и удаления недостоверных материалов до штрафов и исключения из реестра.

Предложение о создании реестра и правил Банк России обсудил с участниками финансового рынка, объединениями инвесторов, саморегулируемыми организациями и блогерами. Отдельные встречи с инфлюенсерами организовала Национальная финансовая ассоциация. Одной из основных тем встреч стала разработка общего кодекса этики.

По итогам консультаций Центробанк скорректировал первоначальный подход. В сентябрьском отчете регулятор предложил начать с добровольного кодекса этики и формирования «белого списка» финансовых блогеров.

В него смогут войти авторы, согласившиеся соблюдать установленные правила. Таким образом, вместо немедленного введения обязательного реестра ЦБ решил рассмотреть механизм саморегулирования.

Предполагается, что кодекс закрепит принципы добросовестного поведения финансовых инфлюенсеров. При этом включение в «белый список» не будет означать, что Центробанк гарантирует надежность рекомендаций конкретного автора.

Окончательный порядок формирования «белого списка», контроля за соблюдением кодекса и применения возможных санкций не определили. Новые правила еще не стали обязательными.

Насколько популярны финансовые блогеры

Популярность финансовых блогеров растет даже в такой серьезной сфере, как ипотечное кредитование.  Каждый пятый россиянин младше 35 лет узнает об условиях жилищного кредита из социальных сетей. Об этом 360.ru рассказал директор департамента по связям с общественностью ГК «Гранель» Василий Гулин со ссылкой на исследование аналитического центра компании.

К риелторам за такой информацией обращаются лишь 16% молодых респондентов. Однако интерес к финансовым блогерам далеко не всегда означает готовность доверить им свои сбережения.

Среди тех, кто узнает об ипотеке из соцсетей, только 8,5% готовы вложить через блогера более 30 тысяч рублей. При этом 44% вообще не доверяют подобным рекомендациям, когда речь заходит об инвестициях.

«Получается, ролики смотрят все, а полагаются на них по-настоящему единицы: для большинства это скорее способ сориентироваться в теме, чем принять решение», — отметил Гулин.

Основным источником информации об ипотеке по-прежнему остаются сайты и приложения банков, которые выбирают 27% опрошенных молодых россиян. Еще 17% изучают тематические сайты и форумы, а 12% прислушиваются к советам друзей и родственников.

Всего в исследовании приняли участие 1842 респондента из 17 крупных городов России.

Защитит ли «белый список» россиян от недобросовестных финблогеров

Добровольный кодекс этики может сделать рынок финансовых блогеров прозрачнее, но сам по себе не гарантирует защиты подписчиков от потери денег. Как объяснила 360.ru юрист, преподаватель Финансового университета при Правительстве России Наталья Кубасова, благодаря новым правилам россияне смогут больше узнать об авторах, чьими рекомендациями пользуются.

«Подписчики будут видеть, кто стоит за каналом, какой у автора опыт, есть ли у него конфликт интересов, получает ли он деньги за рекламу конкретного продукта. Но такой статус не должен восприниматься как гарантия доходности или надежности совета: инвестиции всегда связаны с риском», — подчеркнула она.

Главным препятствием для контроля остаются анонимные телеграм-каналы. Пока неизвестно, кто ими владеет и на чем зарабатывает, практически невозможно проверить соблюдение рекламных требований и привлечь авторов к ответственности.

«Поэтому для включения в официальный реестр необходима идентификация автора, а контролировать соблюдение правил можно через мониторинг публикаций и обязанность финансовых компаний раскрывать привлеченных ими блогеров», — пояснила Кубасова.

По мнению юриста, новые правила могут затронуть и финансовых коучей, которые продают курсы быстрого обогащения. Речь идет прежде всего об авторах, систематически рекомендующих инвестиционные продукты или обещающих высокий доход.

«Формулы вроде „научу зарабатывать миллион за месяц“ должны оцениваться как признаки недобросовестной рекламы, особенно если автор не раскрывает риски, платный характер продвижения или собственную заинтересованность», — отметила эксперт.

Она добавила, что даже принятие кодекса не даст пострадавшим автоматического права на компенсацию. Если подписчик потерял деньги, следуя советам блогера, ему придется доказать, что опубликованная информация была недостоверной, именно она привела к убыткам, в них виноват автор.

«Кодекс может стать основанием для репутационных и регуляторных мер — предупреждения, удаления публикаций, исключения из реестра, — но для полноценного механизма возмещения потерь потребуются специальные законодательные изменения», — заключила Кубасова.