Платежные карты россиян внесут в единый реестр. Зачем нужна новая система учета

Что такое единая система учета банковских карт и зачем она нужна

Создание единой системы учета платежных карт россиян не предусматривает никакого контроля над доходами или расходами владельцев. В реестр поступит информация о номерах действующих и уже закрытых карт, их видов (дебетовая или кредитная) и ИНН владельца.

Передача подобной информации о клиентах кредитных организаций не нарушит режим банковской тайны. Данные необходимы, чтобы понять, сколько именно платежных карт есть на руках у каждого россиянина, чтобы отделить законопослушных людей от дропперов, прогоняющих через несколько счетов деньги, которые выманили мошенники.

Оператором станет НСПК. Система будет ответственной за защиту сбора данных от банков и предоставление доступа кредитным организациям и финансовому регулятору.

Вторая часть федерального закона вступит в силу с 1 марта 2027 года, когда банки обяжут использовать государственную информационную систему «Антифрод» для противодействия мошенничеству.

Банки получат право проверять устройства клиентов на наличие вредоносных программ перед проведением операций, но только с согласия владельцев. Закон также предусматривает использование специальных средств защиты, но принуждать россиян к установке подобных приложений никто не будет.

В случае, если проверка обнаружит вирус, крадущий данные, банк заблокирует операцию, о чем предупредит клиента и предложит использовать другой инструмент для транзакции или снятия средств. Если владелец счета повторно попробует совершить подозрительный перевод, то банк заморозит его исполнение на шесть часов.

Проигнорировать уведомление системы «Антифрод» банки не смогут, потому что если клиент потеряет деньги, то им придется компенсировать ущерб. Такая же ответственность возникнет, если кредитная организация не заблокирует операцию на гаджете с вредоносной программой.

Полномочия, как банки соблюдают требования по борьбе с мошенниками, получит ЦБ.

Использовать в полной мере единую систему учета банки начнут с 1 сентября 2027 года, когда в силу вступит третья часть закона «Антифрод 2.0», предусматривающая введение лимита: не более 20 платежных карт на человека.

Уже находящийся на руках у россиян пластик блокировать никто не станет. Достигшие лимита по количеству карт просто не смогут получить новую. Банк во время оформления проверит их через систему учета. При этом лимит карт может меняться, как в большую, так и меньшую сторону по решению Центробанка.

Как создание единой системы платежных карт повлияет на россиян

Начало работы единой системы платежных карт на жизни добросовестных россиян никак не скажется. Об этом в комментарии 360.ru заявил эксперт в сфере финансов и банковского дела, кандидат экономических наук Владимир Григорьев. Он подчеркнул, что новая система направлена против дропперов и людей, которые используют банковские карты для незаконных схем.

«Переживать стоит тем, кто очень часто переводит наличные с карты на карту, что считается признаком мошеннической операции. Бывает так, что кто-то получил оплату за свою работу или продажу товаров на личную карту и не оплачивает с нее налог. Вот им стоит переживать, и конечно мошенникам, а всем остальным вряд ли», — заявил Григорьев.

Эксперт не исключил, что в новую систему также поступит информация, когда владелец карты отклонился от своего стандартного поведения: внезапно снял крупную сумму наличных или напротив перевел между своими счетам необъяснимую сумму.

«У каждого человека есть свой паттерн, стандарт поведения, когда он получает определенную сумму на карту. Что-то тратит, что-то снимает, оплачивает в магазинах. Это повторяется из месяца в месяц и когда человек от нее отклоняется, то привлекает внимание банка», — пояснил Григорьев.

Он напомнил, что известны случаи, когда кредитные организации связывались с владельцами карт, чтобы удостовериться, что они действовали по собственной воле, когда проводили операции, которые им несвойственны. Поэтому подобное поведение требует контроля.

«Что касается стандартный операций, то ничего не изменится. Но нужно иметь в виду, что с 2027 года на операции по переводам физических лиц вводится лимит до 2,4 миллиона рублей. Речь не идет о близких родственниках. Это как раз борьба с теми, кто получает деньги за работу, с которой не уплачивает налоги», — добавил собеседник 360.ru.

По его словам, добропорядочные пользователи, которые останутся в пределах финансового лимита и не отклонятся от своего обычного поведения, в фокус внимания оператора системы учета платежных карт точно не попадут.

Как единая система платежных карт защитит россиян

Единая система учета решит проблему разрозненности информации о банковских картах. Об этом в комментарии 360.ru заявил эксперт по финансовому рынку, финансовый аналитик и кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Он пояснил, что сейчас каждый человек может себе завести неограниченное число банковских карт и использовать их в том числе в незаконных схемах. Например, уходить от уплаты налогов с доходов, полученных теневым путем, раскидывая свои деньги по разным счетам.

«Когда карты существуют разрозненно, сложно понять финансовое состояние человека. Единый реестр позволит видеть, какие карты принадлежат конкретному владельцу, и упростит контроль за движением денежных средств», — пояснил Беляев.

По его словам, этот вопрос далеко непраздный, потому что сейчас в теневом секторе занято до 10% всей рабочей силы России.

Также система учета карт поможет в борьбе с дропперством, которые предоставляют свои счета различным криминальным структурам для отмывания незаконно полученных денег.

Беляев пояснил, что подобная схема называется «транзитный счет». Мошенники отправляют полученные деньги на карту дроппера, откуда они переходят на другой счет, к которому злоумышленники имеют доступ. Так криминально полученный доход «отмывается».

«Когда каждая карта имеет своего владельца, у которого известен адрес, то весь этот процесс легче отследить и отрегулировать», — заявил собеседник 360.ru.

Финансовый аналитик добавил, что одной системы учета карт для ликвидации подобных схем недостаточно и необходимо вводить серьезные штрафы, которые сделают работу дропперов невыгодной.