Фейк: банки начнут требовать подтверждение происхождения средств на вкладах

Фейк

В Сети появились посты о том, что всем вкладчикам якобы необходимо начать готовить пакет документов для подтверждения легального происхождения средств на банковском вкладе. В материалах отметили, что российские финансовые аналитики посоветовали гражданам заранее готовить и систематизировать бумаги на фоне беспрецедентно высоких процентных ставок по банковским депозитам.

Призыв экспертов объяснили ужесточением автоматического мониторинга за движением капитала со стороны кредитных организаций во исполнение Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов.

В опубликованных в соцсетях сообщениях уточнили, что ситуация якобы обострилась после вступления в силу новых Методических рекомендаций Центрального банка России (№ 1-МР), которые обязали коммерческие структуры внедрить жесткие алгоритмы отслеживания крупных операций с наличными денежными средствами и транзитных переводов между счетами физических лиц.

По словам авторов постов, стремление людей зафиксировать максимальную доходность привело к массовому перетоку капитала — граждане стали переносить накопления в другие банки под более выгодный процент.

Правда

На самом деле ни Центробанк, ни государство, ни финансовые организации ни к чему не призывали россиян. Фактически призыв оказался ошибочной интерпретацией совокупности существующих правил.

Авторы постов утверждали, что ситуация изменилась после вступления в силу новых Методических рекомендаций Центрального банка России (№ 1-МР) от 20 мая 2026 года, однако они адресованы кредитным организациям, а не гражданам. Кроме того, они не являются нормативным актом.

У вкладчиков не возникало обязанности подтверждать происхождение каждого депозита. Сейчас в законе нет и не было универсального перечня документов. Юристы прямо говорят о том, что владельцы вкладов не обязаны заранее собирать специальный пакет документов.

Член Общественной палаты России, доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов в комментарии «Газете.ру» пояснил смысл Методических рекомендаций Центрального банка России.

По его словам, финансовый регулятор привел критерии, при сочетании которых операция физического лица может потребовать повышенного внимания.

«Например, одним из признаков может стать внесение наличными не менее пяти миллионов рублей в течение 30 дней, если такие поступления составляют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег в короткий срок переводится за рубеж», — отметил Виноградов.

Декан подчеркнул, что речь идет не только о крупной сумме на счете, но и сочетании характера поступлений и дальнейшего движения денег.

«Поэтому указанные в документе суммы нельзя воспринимать как универсальный порог, после которого любой вкладчик обязан подтверждать происхождение денег», — заявил эксперт.

В документе отметили, что перечисленные признаки не касаются клиентов, о финансовом положении и источниках средств которых у банка уже есть документально подтвержденная информация. Если гражданин получает зарплату на карту этого же банка или давно обслуживается в нем, а его операции прозрачны, то у организации не должно возникать дополнительных вопросов по этим критериям.

Таким образом, владельцам вкладов не нужно заранее собирать специальный пакет документов. Тем не менее, если банк запросит сведения в рамках исполнения № 115-ФЗ, клиенту лучше подтвердить законный источник конкретной суммы.

Для этого в зависимости от ситуации подойдут справки о доходах, налоговые декларации налогоплательщика по форме 3-НДФЛ, договор продажи имущества, документы о наследстве или дарении, банковские выписки. Игнорировать запрос не стоит, так как финансовая организация может повлиять на решение о проведении операции, если она покажется подозрительной.

Методические рекомендации не касаются вкладов. В них идет речь о контроле за внесением крупных сумм наличными и последующим их движением, а не о хранении денег на депозите.

Факт наличия вклада или крупной суммы на нем не может автоматически запускать проверку. Также рекомендации не инициируют отдельного «антиотмывочного режима для вкладов», сообщил портал Bankiros.ru. Никакого нового закона о «блокировке вкладов» не существует.

Руководитель TEV Consulting, заместитель председателя комиссии по ЦФА ТПП России, сертифицированный финансовый советник (аттестована СРО НАСФП) Елена Требина отметила, что упомянутые в постах два документа касаются не хранения денег, а операций с ними.

Она подчеркнула, что ни один из описанных в рекомендациях ЦБ факторов не похож на поведение обычного вкладчика, который может положить премию, деньги от продажи квартиры или накопления на депозит и держать их там.

Специалист также назвала некорректным тезис о том, что «теперь вклад свыше определенной суммы могут заблокировать». Значение имеет характер операций, источник денег и совокупность риск-факторов, а не сумма.

Требина добавила, что финансовая организация не может ни при каких обстоятельствах отобрать или списать деньги со вклада. Проценты продолжат начисляться, даже если по счету ввели ограничения.

Также банки обладают правом выяснять источники происхождения средств, что закрепляется подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 закона № 115-ФЗ еще с 2001 года. Центробанк рекомендует финансовым организациям три действия: выяснить источник средств, пересмотреть уровень риска клиента и проработать вопрос об отказе в конкретной операции по п. 11 ст. 7 — то есть никакой автоматической блокировки вклада документ не вводит.

В пресс-службе ВТБ «РБК Инвестициям» подтвердили, что запрос направляется не всем клиентам, а только в случае выявления необходимости дополнительного подтверждения законности происхождения денег.

Ее определяют исходя из профиля клиента, вида его деятельности, истории его операций и взаимодействия с банком, наличия подтверждающих документов. Владелец и директор компании «Бухгалтерская контора» Наталья Кудинова рассказала, что финансовая организация также имеет право попросить клиента подтвердить происхождение денег не только при открытии счета, но и в случае, если клиент решит снять средства со счета.

При отказе банки проявляют повышенное внимание к операциям такого владельца вклада, отметил руководитель финансового мониторинга банка «Дом.РФ» Евгений Иванов.

«Кроме того, банки имеют право ограничить дистанционное обслуживание клиента и даже отказать ему в совершении операций, по которым не получены запрошенные документы и информация», — сообщил он.

Финансовая организация действительно может запросить документы, но только в исключительных случаях. К ним относятся подозрительная активность, крупный единовременный взнос сверх внутренних лимитов, систематические поступления от третьих лиц, международные переводы.

Этот материал создан для платформы — агрегатора инструментов для борьбы с фейками «Лапша Медиа». «360» стал фактчекером площадки по противодействию фейковым новостям.