В Новый год из России могут не выпустить 1,7 миллиона человек

В Новый год из России рискуют не выехать примерно 1,7 миллиона россиян, имеющих не погашенные долги по кредитам, ЖКХ, налогам и алиментам. В прошлом году число "невыездных" граждан страны составляло на 41% меньше - около 1,2 миллиона человек. Увеличился и совокупный долг, который повис над отпуском граждан России "дамокловым мечом" - с 1 триллиона рублей в прошлом году до 1,4 триллиона в этом, сообщил свежий номер газеты "Известия" со ссылкой на результаты исследования коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".

Специалисты связывают резкий рост должников с тем, что в кризис гражданам страны все труднее выплачивать долги, а кредиторы все чаще доводят дело до суда.

По закону "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию", на границе задержат должников, информация о котором есть в базе судебных приставов. Туда можно попасть, если сумма долга превышает 10 тысяч рублей, а кредитор обратился в суд, чтобы взыскать ее. В случае, если должник продолжает уклоняться от уплаты, судебные приставы возбуждают исполнительное производство и в качестве обеспечительной меры выбирают запрет на выезд.

В компании "Секвойя Кредит Консолидейшн" изучили постановления судебных приставов, уже вынесенные и находящиеся на исполнении, и составили прогноз на конец декабря 2015 года. Получилось, что под запретом выезда к Новому году окажутся 1,7 миллионов граждан страны. Из них 45% - это банковские должники, 35% - те кто имеет долги по алиментам, 15% - водители, не оплатившие штрафы. Среди банковских долгов 30% занимают автокредиты, 25% - ипотека, 25% - кредиты наличными, 15% - кредитные карты, 5% - кредиты, выдаваемые на определенные товары непосредственно в торговых точках.

По данным Росстата за сентябрь, численность населения России - 146,4 миллионов человек, а экономически активное - 77 миллионов человек. Выходит, что выехать за границы России не смогут 2,2% экономически активных граждан.

Рост статистики невыплаты долгов в кризисном 2015 году оказался наиболее резким. В 2012 году в базе судебных приставов было около 700 тысяч должников, в 2013 году - около 900 тысяч (больше на 28%), в 2014 году - около 1,2 миллионов человек (33%). В 2015 году их, похоже, станет 1,7 миллионов, а рост составит 41%. "Скорее всего, по итогам 2015 года будет вынесено рекордное количество постановлений об ограничении на выезд", - приводит газета слова президента агентства Елены Докучаевой.

Она считает, что столь резкое пополнение базы судебных приставов связано "прежде всего с ростом просроченной задолженности в РФ и снижением эффективности досудебного взыскания". Поскольку людям становится все труднее выплачивать долг, а коллекторам - все чаще оказываться бессильными, это "вызывает рост обеспокоенности кредиторов относительно возвратности долгов", и они чаще обращаются в суд.

При этом число потенциально "невыездных" должников, имеющих долг более 10 тысяч рублей, гораздо больше, чем число тех, кто реально попадает в базу приставов.

"Например, в зоне риска находятся около 9 миллионов банковских должников, именно столько имеют просроченную задолженность, превышающую 10 тысяч рублей", - сказала Докучаева.

Надо заметить, что еще в июле 2015 года в зоне риска находилось всего 6,6 миллионов банковских должников.

"Обращение в суд для кредитора является крайней мерой воздействия, и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. По факту первый неплатеж по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Конечно, в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями и кто сам понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом", - сказала президент коллекторского агентства.

Однако, в ближайшем будущем тех, кого могут не отпустить из страны за долги, может стать меньше, поскольку депутаты Госдумы Борис Кашин, Олег Куликов и Ярослав Нилов разработали законопроект, увеличивающий минимальную сумму долга, при которой нельзя выехать за рубеж. Депутаты предлагают поднять планку с 10 тысяч до 20 тысяч рублей. Елена Докучаева сообщила, что сумма в 10–20 тысяч рублей висит на 10-20% должников, выходит, что принятие поправок, предложенных депутатами, может сократить базу приставов может на 20%. 

Ведущий научный сотрудник Института комплексных социальных исследований РАН Леонтий Бызов полагает, что кризис поможет россиянам начать трезво оценивать свои финансовые возможности.

"У нас низкая культура кредитов. За последние благополучные годы огромное число людей приобщились к кредитной культуре впервые. Люди стали в массовом порядке заводить кредитные карточки и брать кредиты наличными. Естественно, что они могут достаточно плохо разбираться во всем этом, неправильно оценивать свои экономические возможности. Поэтому они оказались не готовы к той волне кризиса, которая в России наблюдается последний год. Их финансовые возможности снизились, а потребительские аппетиты - нет. Им хочется, дорвавшись до образа жизни среднего класса, продолжать его вести. Но если кризис будет развиваться дальше, он заставит эту группу населения смириться с тем, что их экономические возможности не такие хорошие, как им кажется. Им придется отказываться от целого ряда дорогих вещей - от поездок за рубеж, от покупки дач. Люди трезво оценят свои экономические возможности и риски, которые им грозят в случае невыплаты кредита, - это вопрос времени", - считает он.

По мнению Бызова, подобный опыт характерен для развивающихся стран - таких, как страны Латинской Америки.

"Такая же ситуация может быть в странах южной Европы - например, в Италии, Греции, где люди могут жить не по средствам", - считает социолог. 

По данным председателя совета директоров аудиторско-консалтинговой группы Gradient Alpha Павла Гагарина, объем выдачи кредитов населению сократился в разы.

"Перспектив хороших тут я не вижу, потому что доходы населения не растут, И даже если бы они немного росли, всё равно этого роста не хватило бы на обслуживание текущих кредитов. Доходов населения всё чаще хватает только на потребительскую корзину, а на всё, что сверх нее, не хватает", - сказал он.

По словам эксперта, банки стали чаще отказываться выдавать кредит обращающимся в первый раз, людям с неблагоприятной кредитной историей, тем, кто не может предоставить информацию о стабильном доходе. В прежние годы, человек мог спокойно получить кредит, если имел постоянную прописку и постоянную работу.